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绍兴银行遭遇“股东劫”

时间:2019-09-11

  据精功科技8月17日公告显示,截至公告披露日精功集团未能按期兑付的短期融资券本金至13亿元。

  据精功集团此前披露公告显示,公司及合并范围内子公司到期未能清偿金融机构债务逾10亿元;所持多家公司股权均已被司法冻结,其中精功集团持有的12.32%绍兴银行2.9亿股亦在其中。

  同时,绍兴银行与精功集团之间关联交易密切。据绍兴银行年报显示,截至2018年末,该行与精功集团及其关联公司发生重大关联贷款约7亿元。

  据精功科技8月17日发布的公告显示,公司控股股东精功集团2018年度第四期超短期融资券由于宏观去杠杆等原因不能按时兑付;截至公告披露日,精功集团未能按期兑付的短期融资券本金至13亿元。

  精功集团在8月8日公布的《关于2018年度第三期超短期融资券2019年第一次持有人会议决议答复的公告》中指出,将继续推动资产瘦身,调整发展节奏、严控发展规模,加大闲置资产、非主业资产的处置力度,加快提升自身流动性与减少负债规模。

  除短期融资券外,精功集团逾期债务已逾10亿元。据精功集团披露的公告显示,截至7月16日,公司及合并范围内子公司到期未清偿的债务金额合计21.07亿元,其中未能清偿金融机构债务金额10.5亿元。

  与此同时,精功集团所持多家公司股权也被司法冻结。据精功集团公布的《关于新增资产被冻结和轮候冻结公告》显示,截至7月19日,精功集团所持近10家公司股权均已被司法冻结,包括3家银行股权。其中涉及精功集团持有绍兴银行2.9亿股。

  从股权结构看,绍兴银行单一第一大股东绍兴市财政投资有限公司持股占比17.82%;精功集团持股占比12.32%,其关联企业中建信控股集团有限公司和绍兴众富控股有限公司持股占比分别为5.22%和1.48%。

  值得注意的是,早在所持绍兴银行股权被司法冻结前,精功集团就已将逾8成持股质押融资。据绍兴银行官网公告显示,截至2019年6月末,精功集团出质股权2.4亿股,占其所持绍兴银行股权83.25%。

  记者梳理发现,除了精工集团之外,绍兴银行的主要股东股权出质频繁。据该行官网公告显示,截至2019年6月末,该行15家法人股东出质股权约8.7亿股,占总股本约37%。前十大股东中7家股东进行了股权出质。在上述15家法人股东中,质押率超过70%的股东达10家,其中前十大股东有3家,精功集团及其关联企业中建信控股集团有限公司质押率均超过83%。

  某沿海地区城商行对公业务经理告诉《中国经营报》记者,近年来企业资金压力大,融资需求旺盛,尽管金融机构对股权质押融资渐趋审慎,但经营较好的地方银行股权仍比较受欢迎。据其介绍,银行股权质押重点关注资产规模、每股净资产、利润及不良率等指标,总资产低于500亿元的很难质押,资产规模不同质押率也会有较大浮动,一般在50%~100%。“如果银行的不良偏高也会扣减质押率,按照我们银行的要求,不良率超过2%,会扣掉5%的质押率。”

  从业绩指标来看,近年来绍兴银行营收及净利润指标并不理想。截至2018年末,绍兴银行实现营业收入19.52亿元,同比增长8%;但净利润3.9亿元,同比减少7.4%,这也是该行自2014年以来首次出现净利润下降。

  从营收结构来看,绍兴银行净利息收入持续增长,而投资收益的占比却降幅明显。2016年至2018年,绍兴银行分别实现利息净收入2.25亿元、4.78亿元、6.28亿元,占当期营业收入12.2%、26.47%、32.2%,呈逐年上升趋势。

  与此同时,绍兴银行投资收益逐年下降,2016年以来分别为15.33亿元、12.1亿元、11.36亿元,营收占比从83%降至58.2%。

  绍兴银行在2018年年报中披露,截至2018年末公司两项重大关联交易总规模近10亿元,其中仅对精功集团及其关联企业贷款约7亿元,较2017年末减少2.6亿元。据年报显示,截至2018年末,上述重大关联交易风险状况仍处于正常。

  对于精功集团上述贷款债务偿还情况及所持股权被冻结等问题,记者向绍兴银行发送了采访函,截至发稿前仍未收到明确回复。

  从资产质量情况来看,近年来绍兴银行压力不减,自2013年以来不良持续“双升”。数据显示,截至2018年年末该行不良贷款率2.2%,较2017年末上升0.42个百分点;不良贷款余额12.6亿元,六台宝典图库大全资料,较2017年末增长4.2亿元,同比增幅达49.27%。

  不良“双升”的同时,绍兴银行拨备覆盖率波动较大,贷款损失准备有所增加。截至2018年末,该行拨备覆盖率125.48%,同比下降31.08个百分点。贷款损失准备15.78亿元,同比增长2.59亿元。

  东方金诚在《绍兴银行2019年主体信用评级报告中》指出,绍兴银行贷款集中投放在纺织相关产业,行业集中度较高,且上述产业外贸依存度较高,导致该行信贷资产质量受外需变化影响较大。

  东方金诚认为,近年来,随着区域内贸易环境恶化及环保整治政策的推进,绍兴市纺织业、服装业等传统制造业企业经营压力有所上升。同时,由于部分企业盲目投资造成资金链紧张,偿债能力下降。受此影响,绍兴银行贷款风险逐渐暴露。

  同时,东方金诚还指出,绍兴银行关注类贷款占比有所下降,但仍高于行业平均水平;该行关注类贷款主要为展期以及逾期未计入不良的贷款,集中在纺织业及建筑业等行业。随着逾期90天以上贷款划入不良贷款管理等监管政策逐步推进,绍兴银行不良贷款认定存在一定整改压力,其不良贷款率反弹可能性较大。

  此外,记者从法院公布的公告统计发现,近来绍兴银行金融借款诉讼密集,且频出现借款企业破产清算的情况。人民法院7月12日公告显示,嵊州市人民法院裁定宣告嵊州市城南农贸市场开发有限公司破产。根据记者粗略统计,这也是今年1月份以来法院公布的根据绍兴银行申请裁定的第7家破产清算企业。



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